编者按：2023年10月，中央金融就业会议首提金融“五篇大著述”。一年多以来，科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融组成了衔接了金融机构就业的干线，金融机构纷繁调节组织架构、加大资源歪斜力度、丰富居品货架、践行“金融为民”职责。行至岁末，金融“五篇大著述”谋篇布局已初见生效；瞻望新年，如何主持机遇开yun体育网，迎接挑战？21世纪经济报说念为读者逐篇解读“五篇大著述”年度答卷，此为科技金融篇。

　　要是说通过金融科技将银行与客户相团结是买通了客户服务的“临了一公里”；那么科技金融就不错被领路为，银行匡助企业开启了人命周期的“最月朔公里”。

　　客岁10月底召开的中央金融就业会议上，初度提议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述”，而况将“科技金融”置于首位。

　　一年以来，银行业合座在发展科技金融方面飞速反应，取得了显耀生效。自客岁一季度以来，央行每季发布的《金融机构贷款投向统计叙述》增多了投向科创企业的条件。

　　本年三季度数据炫耀，适度季末，赢得贷款赈济的科技型中小企业26.21万家，而2023年一季度末为15.08万家，增长了73.81%；获贷率46.8%，2023年一季度末为45.9%。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，2023年一季度末为1.76万亿元，增长81.25%。

　　此外，适度本年三季度末赢得贷款赈济的高新期间企业25.79万家，较客岁年底增长18.57%；获贷率为55.7%，比客岁同期高1.1个百分点。高新期间企业本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%，增速比各项贷款高1.4个百分点。

　　多家银行调节组织架构，“科技金融”部门升级

　　对科技企业贷款余额的增长与银行业从根底上篡改组织架构、业务款式、考核体系等行径磋议。本年以来，多家国有行、股份行、成农商行银行发布公告，暴露其对“科技金融”鸿沟的组织架构调节，合座来看，多是成立衔接“总、分、支”的直管军队。

　　12月21日，兴业银行发布《2024 年度“提质增效重酬报”手脚有谈判》，其中提到要作念优财富，实现量的合理增长与结构的不时优化，一体鼓舞“五篇大著述”与“五大新赛说念”。科技金融方面，完成组织架构升级，构建“总行科技金融同样小组+19家科技金融重心分行+150家科技支行”的“1+19+150”总、分、支三级专属运筹帷幄管束体系。搭建生态伙伴、专科贪图、居品服务、风险策略、考核评价、科技相沿六大专属相沿体系。

　　前三季度，兴业银行科技贷款、绿色贷款、普惠贷款分别占贷款（不含单子）新增的49.56%、56.38%、21.87%，贷款（不含单子）收益率4.23%。

　　股份行中除了兴业银行外，本年民生银行也完善了科技金融体制机制，成立了科技金融委员会，成立科技金融部和科技金融特质支行，完善总分支多层级组织架构，制定落实科技金融业务三年野心，加强重心鸿沟资源干涉。适度三季度末末，民生银行服务科技型企业超11万户，专精特新客户超2.5万户；对科技型企业提供信贷赈济超4100亿元，对专精特新客户提供信贷赈济超1100 亿元。

　　中信银行业务总监陆金根在年中事迹发布会上亦暗示，在发展科技金融业务方面，第一等于有非常的组织保险。

　　他暴露，中信银行在总行和12家重心分行成立科技金融中心，协同金控投行子委成立20个重心区域子委员会，彩选200家时尚军支行，大部分位于国度级、省级的高新区和经开区，组建超 500 东说念主的服务科技金融专科军队。这支军队不仅会营销，更翔实能与企业首创团队对话、对企业所处赛说念和行业进行有用分析、能纯属哄骗成本市集居品。

　　上海农商银即将科技金融业务视为其特质业务，同期亦然对公业务的攻击增长引擎。适度2024年9月末，上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元，较上年末增长19.21%，客户数4080户，较上年末增长24.58%。其近期也在投资者举止中暗示，本年以来积极鼓舞科技金融专营机组成立，已初步建成多档次、广遮掩的科技金融专营组织架构，形成1+1+13+N科技金融专营机构体系。

　　而国有行则起步更早，在本年年中报中，农业银行线路，围绕国度科技政策布局，加速打造和不时完善“科技金融服务中心—科技金融奇迹部或专职团队—科技金融专科支行”三个梯度的立体化专科服务网罗。

　　邮储银行则线路，聚焦科技型企业全方针金融需求，打造专科型机构（科技金融奇迹部）+特质化机构（特质支行/网点）+示范性机构（旗舰店）的多档次科技金融服务机构体系。构建科技型企业革命才气评价体系，进一步丰富“看改日”审查分析门径，遵循服务期间实力强、成长后劲大的“高成长型”科技型企业。

　　互异化考核、容错机制，配套赈济政策不时完善

　　除了组织架构的调节，科技金融关联的配套政策亦然业务发展的一大相沿身分，各家银行也会凭证本身的上风特质、资源天赋，制定互异化的考核标准。

　　比如，兴业银行本年借助“投资银行”柬帖上风，用好股票增持回购再贷款等关联政策，为科技企业发展提供增量成本市集资金。此外，还将数字金融与科技金融交融，建立科技金融专属数据统计谈判体系，完成科技金融客户标签管束就业，实现科技金融口径及谈判体系的表里部长入。

　　一家城商行信贷业务肃肃东说念主告诉记者，银行会对科技企业贷款的不良谈判考核更为宽松，此外也会作念到遵法免责，比如线上居品的不良不问责，授信1000万元以下普惠类业务，出现风险客户司理遵法免责。而况，为了饱读舞下层业务东说念主员向科创企业贷款，对收入低的客户司理，按月投放竣事绩效而不是按季度、按年，另外，存量、增量皆算入绩效而不单是按增量算绩效。

　　处于成长初期的科创企业，一般而言鸿沟较小，近些年，大行也在不休下千里业务，对土产货成农商行的市集形成挤压。面对大行的下千里竞争，上海农商银行称，围绕科技专营机构，在东说念主才培养，互异化考核激发、荟萃化专科审批、遵法免责等方面制定配套赈济政策。科技金融重心围绕园区和产业，鼓舞专科化运筹帷幄，2024 年前三季度科技型企业贷款投放额为 1772.25 亿元，同比增长35.24%。

　　此外，近些年，科技金融生态也在不时成立，生态里面联动也愈加通常和天真，访佛业务比如拨投联动、孵投联动，而近期来看，较多的作念法是投贷联动。

　　比如，8月1日，浦东创投发布“革命贷”居品，通过搭建“创投+银行+企业”的联动平台，建立万般化科技金融服务的相助新机制，有10家相助银行签约这一居品，一双一打造创投专属“革命贷”居品，总数度超400亿元。

　　拒抗衡依旧存在

　　当今，科技金融的发展依旧呈现较显着的拒抗衡现象，包括居品结构拒抗衡、区域拒抗衡等。

　　在居品结构拒抗衡方面，当今的金融居品未遮掩科创企业“全人命周期”，部分居品有待完善。21世纪经济报说念记者在采访调研中发现，成永久的初创型中小微科创企业时时濒临融资渠说念匮乏的问题，现行银行主导的径直融资体系难以有用适配其高风险、高成长性的融资需求。关于进修期的大型科创企业，金融机构的居品供应相对单一，难以骄慢其多元化、复杂化的融资及上市等需求。

　　比如，针对企业成永久的常识产权质押贷款，尽管依然推行多年，但在实质操作层面仍濒临较多问题。一位股份行西部地隔离行的业务肃肃东说念主暗示，常识产权质押物的往来网罗尚未形成，缺少进修、专科、泰斗的期间财富证券化平台，以至常识产权信用化进展难、风险高、往来差。对他们来说常识产权认定仍然存在成本过高、过程复杂、估值难等问题，因此在践诺中较少使用。

　　在区域拒抗衡方面，如上述科技金融组织架组成立所示，一般成立科技金融分支行较多成就在经济发达、产业结构优化、政策环境优厚、东说念主才累积的地区，如北京、上海、粤港澳大湾区国外科技革命中心，武汉、西安、成渝区域科技革命中心，以及山东济南、长三角五市科创金融雠校侦探区等。不外，客不雅上来讲，各地经济发展水平不同、智商资源聚拢进程不一，存在科技金融资源分派不平衡似乎也有一定合感性。

　　即使在并吞城市，各个区之间的发展也会有较大的互异。以上海地区创业投资来看，上海市科学贪图所、上海市金融庞大发展贪图中心等机构近期发布的《上海科技金融生态年度不雅察2023》炫耀，2023年，投资金额超百亿元的唯独浦东新区、闵行区、嘉定区、徐汇区和杨浦区，以上五区股权投资总数占全市的84.7%，其中浦东新区、闵行区和嘉定区的投资案例数也位居全市前三位。浦东新区是唯独投资金额破千亿元、投资案例数破400的区域。

　　一位股份行科技金融业务肃肃东说念主告诉记者，当今的科技金融业务的重心区域主要位于科技金融发展较快的地区，当地依然形成了较为完善的科技金融服务体系和生态系统。金融机构在科技金融发展中的参与度也存在地区互异，不同地区在科技金融发展的政策赈济、财政和税收优惠等方面也存在互异。

　　以政策赈济为例，对上述西部地区股份行的常识产权质押贷款来说，常识产权的认证需要去北京寻找泰斗机构认证估值，手续繁琐，而况擢升了成本。而在上海地区这一问题不错通过更天简直认证体制来管束，比如银行里面形成一定的标准，无需外部评价。

　　不错看出，改日科创金融在传统居品上的依旧有革命空间，不错在简化过程、擢升效果、数字风控等方面进一步擢升。此外，针对未被仍然存在的未尽之需，需要银行积极探索，擢升革命力度和政策和谐、优化才气，实现信得过道理上的“全人命周期”服务。

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